บสย. ผนึกแบงก์-น็อนแบงก์ ค้ำประกันสินเชื่อ ‘นาโนพลัส’ ตั้งเป้าช่วยเอสเอ็มอี 1 แสนราย เข้าถึงแหล่งทุน

22 กันยายน 2569 บสย. ร่วมกับสถาบันการเงินและน็อนแบงก์ เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อ สินเชื่อนาโนพลัส เพื่อช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องแก่กลุ่มพ่อค้าแม่ค้า และอาชีพอิสระที่เข้าถึงแหล่งทุนยาก ผ่านมาตรการ บสย.ค้ำประกัน วงเงินเริ่มต้น 5,000 ถึง 50,000 บาท ฟรีค่าธรรมเนียมตลอด 4 ปี ขานรับนโยบายรัฐบาลเร่งอัดฉีดเม็ดเงินฟื้นฟูเศรษฐกิจฐานราก เพื่อปลดล็อกให้ผู้ประกอบการ สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า และ กู้เงินรายย่อย กว่า 1 แสนราย ได้เข้าถึงสินเชื่อในระบบอย่างเป็นธรรมและทั่วถึงแล้วตั้งแต่วันนี้

 

ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม หรือ บสย. ระบุ จากภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน ความตึงเครียดในภูมิภาคตะวันออกกลาง ต้นทุนพลังงานที่เพิ่มขึ้น และกำลังซื้อผู้บริโภคที่ชะลอตัว ส่งผลกระทบชัดเจนต่อผู้ประกอบการ SMEs คนตัวเล็ก ที่ต้องเผชิญกับปัญหาสภาพคล่อง เงินทุนหมุนเวียนที่ไม่เพียงพอ กลายเป็นโจทย์หลักของภาครัฐในการปลดล็อก SMEs รายย่อย (Micro SMEs) พ่อค้า แม่ค้า กลุ่มอาชีพอิสระ ที่มักประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ 

 

สะท้อนจากสินเชื่อ SMEs ที่หดตัวต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 16 ติดต่อกัน เป็นที่มาของการเปิดตัว โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) เพื่อปลดล็อกให้คนกลุ่มนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ซึ่งทำให้ บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ตลอดจน Virtual Bank ที่กำลังเกิดขึ้น

 

โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) โดยกระทรวงการคลัง เป็นโครงการที่เข้าไปช่วยกลุ่มรายย่อย Micro SMEs พ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ ซึ่งถือเป็น “กลุ่มเปราะบาง” ที่มีปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ และขาดสภาพคล่อง โดยสถาบันการเงินมองว่าเป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากข้อมูลทางการเงินไม่สมบูรณ์ ส่วนใหญ่จึงหันไปพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ

 

บสย. จึงขยายการค้ำประกันสินเชื่อไปสู่ผู้ให้บริการทางการเงินประเภท Non-Bank ที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อเพิ่มโอกาสให้ SMEs รายย่อย อาชีพอิสระ ที่ขาดคนค้ำประกัน สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น รวมถึงรองรับผู้ให้บริการทางการเงินกลุ่ม Virtual Bank อีกด้วย 

 

สำหรับจุดเด่นของโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส เป็นโครงการที่ บสย. ร่วมกับสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ (Non-Bank) ซึ่งมีช่องทางบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่าย มีหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น เพิ่มโอกาสให้กลุ่มพ่อค้า แม่ค้า หรือร้านค้าขนาดเล็ก ที่ต้องการเงินทุนไม่สูงมากเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย ตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป

 

โดยมี บสย. เข้าไปช่วยดูดซับความเสี่ยงด้าน Credit Cost และเพิ่มโอกาสด้านเครดิตให้กับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ โดยมีวงเงินค้ำประกันสินเชื่อ 2,000 ล้านบาท เริ่มต้นในเฟสแรก 500 ล้านบาท ระยะเวลาค้ำประกันสั้นไม่เกิน 4 ปี และใช้เครื่องมือ บสย. เครดิตสกอริ่ง สำหรับคนตัวเล็กในการบริหารความเสี่ยง รวมทั้งโครงการคาดว่าจะช่วย SMEs ได้รับสินเชื่อกว่า 100,000 ราย (เฉลี่ยรายละ 20,000 บาท) รักษาการจ้างงาน 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันได้มากกว่า 9,860 ล้านบาท

 

โดยชู 3 จุดเด่น ได้แก่ วงเงินค้ำประกันสินเชื่อ เริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ต่อราย ระยะเวลาค้ำประกันสินเชื่อสูงสุด 4 ปี ฟรี! ค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง Risk-based Pricing โดยสถาบันการเงินฯ และ Non-Bank ช่วยออกให้ และ บสย. ช่วยชดเชย NPL สูงสุด 5%